Schnell und günstig einen Kredit aufnehmen in Österreich

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, stehen Sie zunächst vor der Entscheidung zwischen Dutzenden von Anbietern mit teilweise extrem unterschiedlichen Konditionen. Um in diesem Dschungel aus Laufzeiten, Zinsen und Zusatzgebühren den Durchblick zu bewahren, lohnt sich stets ein direkter Kreditvergleich. Alles, was Sie dazu wissen müssen, erfahren Sie hier.

Was muss ich bei der Kredit-Auswahl beachten?

Kreditgeber unterscheiden sich stark in ihren Schwerpunkten, Filialnetzen und Investitions-Plänen. Das wirkt sich alles letzten Endes auf die Konditionen aus, die Sie als Empfänger eines Darlehens erhalten. Um das für Ihre Zwecke beste Angebot zu finden, sollten Sie folgende Punkte beachten:

• Kreditsumme: Umso größer das aufgenommene Darlehen ist, desto mehr Risiko geht der Kreditgeber ein. Um dieses Risiko Auszugleichen, zahlen Sie im Regelfall höhere Zinsen.
• Laufzeit: Bei langen Laufzeiten muss die Bank länger auf ihr Geld warten, und Sie als Kreditnehmer zahlen länger Zinsen auf den verbleibenden Kreditbetrag. Kurzfristig sind kleine Monatsraten attraktiv, auf lange Sicht zahlen Sie jedoch immer mehr als bei einer schnellen Tilgung.
• Zinsen: Achten Sie beim Vergleich der Zinsen stets auf den Effektivzins, welcher auch etwaige Kosten für Dokumente, Verwaltungsausgaben und andere Zusatzbeträge enthält. Der Sollzins bildet hingegen nur ab, wie viel Sie tatsächlich für den Kredit zurückzahlen – in jedem Fall ein unrealistisches Maß.
• Verwendungszweck: Ist ein Darlehen an einen konkreten Zweck gebunden, hat der Kreditgeber mehr Kontrolle über das entstehende Risiko. Ein Fahrzeug oder eine Immobilie etwa kann bei Zahlungsausfall als Sicherheit eingezogen werden. Für Sie heißt dieses niedrigere Risiko einen Zinsvorteil im Vergleich zu einem allgemeinen Kredit.
• Repräsentative Beispiele: Banken und Kreditinstitute müssen nach gesetzlicher Vorschrift eine repräsentative Beispielrechnung angeben, die für zwei Drittel der Kreditnehmer gilt. So können Sie konkret sehen, wie sich Laufzeit, Effektivzins und Kreditsumme tatsächlich für Sie rentieren.

Welchen Kredit kann ich mir Leisten?

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen ist, neben den oben genannten Kriterien, der eigene Bedarf entscheidend. Er bestimmt darüber, wie viel Geld Sie im Idealfall von einem Kreditgeber erhalten müssten, um das Darlehen für den entsprechenden Zweck nutzen zu können.

Als nächstes ist dann entscheidend, wie viel Sie tatsächlich zurückzahlen können. Stellen Sie zunächst eine Rechnung auf, in welcher Sie Ihre monatlichen Einnahmen minus die anfallenden Ausgaben rechnen. Zu letzteren zählen Miete und Stromrechnungen genauso wie Sport-Mitgliedschaften und Kosten für einen Kino-Abend. Auch darauf sollten Sie einen zusätzlichen Puffer für ungeplante Ausgaben hinzurechnen.

Alles, was nach diesen Abzügen noch übrigbleibt, ist Ihr maximaler Verfügungsrahmen für einen Kredit. Wählen Sie die Kreditsumme so, dass Sie genug Geld für Ihren Verwendungszweck haben – nicht mehr und nicht weniger – und die Laufzeit so kurz, wie es Ihr monatlicher Verfügungsrahmen erlaubt.

Wie kann ich selbst meine Konditionen verbessern?

Während natürlich der Kreditgeber letzten Endes die Konditionen eines Darlehens bestimmt, haben Sie einen Teil der dafür herangezogenen Kriterien selbst im Griff. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie auf folgende Punkte achten:

• Warten Sie auf den richtigen Zeitpunkt: Ihre Einkommensverhältnisse sind für Kreditgeber ein ausschlaggebender Faktor in der Bestimmung Ihrer Bonität. Mit einer Festanstellung schneiden Sie dabei etwa besser ab als in der vergleichsweise unsicheren Probezeit. Hier zahlt es sich aus, ein paar Wochen oder Monate zu warten. Auch kürzliche Studien- oder Ausbildungs-Absolventen sind besser damit beraten, bis zum Berufsstart mit der Aufnahme eines Kredites zu warten.
• Überprüfen Sie Ihren KSV-Auszug: Einmal jährlich können Sie kostenlos die Selbstauskunft zu Ihrer persönlichen Bonität einholen. Nutzen Sie diese Gelegenheit bevor Sie einen Kredit aufnehmen, um etwa fehlerhafte Negativ-Einträge löschen zu lassen.
• Nehmen Sie einen Kredit zu zweit auf: Mit einem weiteren Vertragspartner erhöhen Sie das Einkommen, welches zur Risikobewertung überprüft wird. Während Sie in diesem Fall beide bei Zahlungsausfall haften, fallen die Konditionen dafür deutlich besser aus.

Auf Dauer ist es außerdem zu empfehlen, dass Sie Schulden vermeiden, wann immer es möglich ist. Eine nicht gezahlte Monatsrate schadet direkt Ihrem Bonitäts-Rating und lässt sich ganz einfach durch eine risikoarme Kreditaufnahme vermeiden. So können Sie auch in Zukunft mit möglichst günstigen Konditionen rechnen, sollten Sie erneut einen Kredit aufnehmen müssen.