Sofortkredit

Wenn plötzlich wichtige Küchengeräte defekt, das Auto eine dringende Reparatur benötigt oder ein anderer finanzieller Notfall ansteht, steht man oftmals erst einmal im Regen. Oft fällt in einer solchen Situation die Frage nach einem Kredit, der bestenfalls schneller als bei den üblichen Antragsprozessen zu erhalten ist. Ein Sofortkredit kann in einer solchen Lage Abhilfe schaffen, wenn Sie dabei ein paar Punkte beachten.

Was ist ein Sofortkredit?

Oft nutzen Banken neben der Bezeichnung „Sofortkredit“ mitunter auch Eilkredit, Expresskredit oder Blitzkredit. Was auch immer für ein Begriff fällt, gemeint ist stets ein Darlehen mit besonders schneller Antragsstellung sowie Auszahlung.

• Sofort-Entscheid: Bei einem regulären Kredit wird nach Ihrem Antrag eine genaue Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit durchgeführt. Der Sofortkredit verkürzt den Entscheidungsweg stark, indem Sie lediglich die geforderten Unterlagen einreichen und Ihre Identität verifizieren müssen. Direkt darauf folgt dann bereits ein verbindlichen Angebot, welches die konkreten Konditionen des möglichen Darlehens beinhaltet.
• Sofort-Auszahlung: Nicht zuletzt auch aufgrund des verkürzten Antrags-Prozesses erhalten Sie beim Sofortkredit deutlich schneller den entsprechenden Betrag ausgezahlt. Haben Sie erst einmal das Videoident-Verfahren durchgeführt und Ihren Vertrag unterschrieben, erhalten Sie Ihr Geld oft schon am gleichen Werktag, spätestens jedoch am nächsten. Sind Sie bereits Kunde bei der ausstellenden Bank ist es sogar möglich, dass die Auszahlung innerhalb von Minuten stattfindet.

Wie läuft der Antragsprozess ab?

Am Anfang steht die Suche nach einem passenden Anbieter, was am besten über einen Online-Sofortkredit-Vergleich funktioniert. Beim Kreditgeber Ihrer Wahl müssen Sie dann Ihre Personalien wie Name, Alter und Wohnsitz angeben, dann geht es an den eigentlichen Antragsprozess. Beim Sofortkredit ist dieser Vorgang stark verkürzt und beinhaltet zentral die folgenden drei Schritte:

• Einreichung der Dokumente: Zu den Papieren, die der Kreditgeber von Ihnen braucht, zählen vor allem Ihre Einkommensnachweise der vergangenen drei Monate und Ihr KSV-Auszug. Erstere können Sie etwa in Form Ihrer digitalen Kontoauszüge vorlegen, sofern Sie Online-Banking bei Ihrer Hausbank nutzen.
• Bestätigung der Identität: Die Bank möchte natürlich sicherstellen, dass Sie auch tatsächlich die Person sind, für die Sie sich ausgeben. In der heutigen Zeit wird eine entsprechende Verifikation nicht mehr zwangsläufig in einer Bankfiliale durchgeführt, sondern ganz bequem von zu Hause aus, per Videoident-Verfahren.
• Vertragsunterzeichnung: Haben Sie nach erfolgreicher Identitäts-Bestätigung ein Angebot erhalten, müssen Sie nun lediglich noch den entsprechenden Vertrag unterzeichnen und digital zurücksenden. Im Anschluss erhalten Sie auf schnellstmöglichem Wege den Kreditbetrag ausgezahlt.

Welche Voraussetzungen müssen für einen Sofortkredit erfüllt sein?

Ähnlich wie auch für andere Kredite müssen Sie auch beim Sofortkredit in Österreich zentral die folgenden Punkte erfüllen:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Österreich
• Positive Bonität laut KSV-Auszug
• Regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe
• Festes Beschäftigungsverhältnis

Der letzte Punkt ist vor allem für Selbstständige von Bedeutung, denn diese können auch bei hohen Einnahmen unter Umständen leer ausgehen, weil die Bezahlung unregelmäßig erfolgt. Das lässt sich vom Kreditgeber schlechter überprüfen und stellt zudem einen Faktor dar, der das Ausfallrisiko erhöht. Ein Sofortkredit kann in diesem Fall durchaus ungeeignet sein.

Kann ich einen Sofortkredit ohne KSV erhalten?

Jeder österreichische Kreditgeber ist dazu verpflichtet, Ihre Bonität abzufragen, um Risikobegrenzung vorzunehmen. Haben Sie bereits negative Einträge in Ihrem KSV-Auszug gesammelt, liegt die Suche nach einem Sofortkredit ohne KSV nahe. Dabei ist jedoch höchste Vorsicht geboten: Seriöse Anbieter führen stets eine Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit – auch anhand Ihrer KSV-Bewertung – durch. Stoßen Sie auf vermeintlich kulante Kreditgeber, die auf diese Prüfung verzichten, ist in der Regel von einem Betrugsversuch auszugehen.

Ist ein Sofortkredit als Alternative zum Dispo geeignet?

Noch unkomplizierter als ein Sofortkredit ist nur der Dispositionskredit. Können Sie regelmäßige Einnahmen verbuchen, räumt Ihre Bank Ihnen für gewöhnlich ohne Weiteres einen Überziehungsrahmen ein. Diesen können Sie dann gegen sehr hohe Zinsen nutzen, sollten dies aber ausschließlich über kurze Zeiträume machen, da die Zinslast sonst unverhältnismäßig hoch ausfällt. Beim Sofortkredit erwarten Sie deutlich niedrigere Zinsen und Sie können Ihn gemütlich über mehrere Monate und in kontrollierten Raten zurückzahlen.