Der Kredit ohne KSV-Auszug

Wenn die persönliche Bonität eher unbefriedigend ausfällt, stellt sich häufig die Frage nach einem Kredit ohne KSV-Auszug. Da die Überprüfung durch den KSV innerhalb von Österreich jedoch gesetzlich vorgeschrieben ist, ist der Weg dahin nicht immer ganz unbeschwert.

Der von Auskunfteien berechnete Bonitätswert ist dabei nicht nur für den Kreditgeber ein verlässlicher Weg, Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, sondern auch für Sie ein gutes Maß für das entstehende Risiko. Lesen Sie hier, auf welche Aspekte Sie achten müssen, wenn Sie trotz allem einen Kredit ohne KSV aufnehmen wollen.

Wie kann ich einen Kredit ohne KSV aufnehmen?

Grundsätzlich gilt: Banken und andere Kreditinstitute sind zur Überprüfung Ihrer Bonität verpflichtet und handeln dabei nicht zuletzt auch in eigenem Interesse. Innerhalb von Österreich werden Sie es daher allgemein schwer haben, ein passendes Darlehen zu finden. Es gibt aber nichtsdestotrotz Wege, auf welchen Sie trotz negativen Einträgen in Ihrem Auszug an einen Kredit kommen können.

Einen Bürgen eintragen lassen

Falls Ihre eigene Bonitätsauskunft nicht optimal ist, Sie aber jemanden mit hoher Kreditwürdigkeit kennen, können Sie diese Person als Bürgen eintragen lassen. In welchem Verhältnis Sie zum Bürgen oder der Bürgin stehen, ist dabei ganz egal – von Ehepartnern über Freunde bis hin zu Familienmitgliedern kann theoretisch jeder einwilligen, Ihr Ausfallrisiko zu tragen.

Sicherheiten angeben

Können Sie Sicherheiten, wie etwa ein Grundstück, Fahrzeug oder andere Wertgegenstände vorweisen, kann der Kreditgeber diese in den Vertrag aufnehmen. Das senkt das Risiko für die Bank, da bei einem Zahlungsausfall konkrete Sachwerte vorliegen, auf welche ersatzweise zurückgegriffen werden kann.

Einen Kredit im Ausland beantragen

Viele ausländische Anbieter, bei welchen keine Pflicht zur Bonitätsabfrage bei einer Auskunftei besteht, locken mit günstigen Angeboten, die nicht selten unseriös sind. Eine Alternative dazu bietet etwa die Kredit-Beantragung in Deutschland, wo zwar mit der Schufa ein Pendant zum KSV besteht, diese aber vermutlich weniger Daten über Sie vorliegen hat. Haben Sie einen Wohnsitz und ein Konto in Deutschland, ist daher diese Art des Kredites durchaus einen Gedanken wert.

Wann ist ein Kredit ohne KSV für mich sinnvoll?

Aus gutem Grund fordern seriöse Kreditgeber immer einen KSV-Auszug von Ihnen, um Ihre Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Doch was für die Bank ein Risiko ist, ist es mindestens im selben Maße auch für Sie selbst als Kreditnehmer. In bestimmten Situationen kann sich ein Darlehen trotz geringer Bonität für Sie lohnen.

Bei kurzfristiger Geldnot

Wenn nicht bereits hohe Schulden vorliegen und die benötigte Geldsumme eher gering ist, fällt das Risiko weiterer Verschuldung eher gering aus. Oft geschieht die Aufnahme eines solchen kurzfristigen Kredites ganz automatisch bei der Kontoüberziehung, nämlich mit Ihrem Dispositionskredit. Diesen müssen Sie nur einmalig beantragen und haben ihn dann zunächst dauerhaft sicher, falls Ihnen ein paar Hundert Euro fehlen.

Bei stabilen Einnahmen

Negativeinträge beim KSV1870 entstehen nicht immer durch eigenes Verschulden, sondern teilweise durch einmalige Situationen, die auf einen Schlag für hohe Kosten sorgen. In anderen Fällen ergibt sich Ihre niedrige Bonität aus systematisch zu hohen Ausgaben im Vergleich zu den monatlichen Einnahmen.

Bestehen nicht bereits Verbindlichkeiten – etwa aus früheren Krediten – und können Sie jeden Monat mit einem stabilen Einkommen rechnen, können Sie Ihren Kredit schneller und sicherer Abbezahlen. Bei unregelmäßigem Einkommen, etwa durch eine freiberufliche Tätigkeit, ist die Rückzahlung hingegen ungewiss und es besteht die Möglichkeit, dass Sie in Verzug geraten.

Wann sollte ich auf einen Kredit ohne KSV verzichten?

Wie wir hier beschreiben, gibt es stets Mittel und Wege, wenn Sie wirklich dringend ein Darlehen benötigen. Achten Sie jedoch darauf, dass bei schlechter Bonität und den entsprechenden Ausweich-Lösungen oft ungünstigere Konditionen auf Sie zukommen als bei einem hohen KSV-Rating. 

Lange Laufzeiten und hohe Zinsen können dabei auf lange Sicht zur Schuldenfalle werden und – bei auch nur einer versäumten Monatsrate – Ihre Bewertung weiter drücken. Kommt dann in Zukunft ein unter Umständen noch größerer Notfall auf Sie zu, erhalten Sie noch schwerer einen Kredit. Beschränken Sie die Kreditsumme daher immer auf das unbedingt Nötigste, um schnell wieder Schuldenfrei zu sein und so Ihren Bonitätswert zu pflegen.