Der Schnell-Kredit

Kommen einmal unerwartete Kosten auf Sie zu, welche schnell gezahlt werden müssen, ist ein Schnell-Kredit manchmal die beste Option. Normale Kredite erfordern nicht selten lange Antrags-Prozesse und werden erst nach Tagen bewilligt oder abgelehnt. Dadurch geraten Sie in Verzug, wodurch weitere Schulden entstehen und sich zudem Ihr KSV-Rating verschlechtert. Wie Sie in diesen Situationen vorgehen können, erfahren Sie hier.

Was ist ein Schnell-Kredit?

Ein Schnell-Kredit, auch Expresskredit oder Blitzkredit genannt, verschafft Ihnen innerhalb kürzester Zeit ein Darlehen für unvorhergesehene Ausgaben. Der Ratenkredit ist dabei die typische Form, die ein Schnell-Kredit annimmt. Anders als die üblichen Ratenkredite, etwa zum Kauf eines Fahrzeugs, zeichnet sich ein solches Darlehen über einen besonders schnellen Antragsprozess und eine ebenso schnelle Vergabe-Entscheidung aus. 

Nach einer Zusage, mit welcher oft schon innerhalb von 24 Stunden zu rechnen ist, erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme innerhalb weniger Tage auf Ihr Konto. Auch hier sind natürlich nicht alle Anbieter gleich, weshalb sich stets ein Vergleich der Konditionen lohnt, die jeder Kreditgeber für die Vergabe aufstellt.

Worauf achten Kreditgeber?

Der große Zeitvorteil bei einem Eilkredit kommt nicht ganz ohne Haken für Sie als Kreditnehmer. Eine Bank möchte selbstverständlich die entstehenden Risiken bei der Kreditvergabe minimieren und einen Zahlungsausfall vermeiden. Welches individuelle Ausfallrisiko dabei von Ihnen ausgeht, wird anhand mehrerer Kriterien beurteilt.

KSV-Rating

Wie auch bei jedem anderen Kredit muss ein Kreditgeber Ihre Bonitätsdaten bei dem KSV1870 erfragen. Ihre Bonität sollte dabei mindestens einen Wert von 299 haben, um für einen Expresskredit in Frage zu kommen. Bei einer schwächeren Bewertung haben Sie oft noch die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit trotz KSV-Auszug über zusätzliche Sicherheiten oder einen Bürgen zu steigern. Fordert ein Anbieter hingegen gar keinen KSV-Auszug von Ihnen, ist das ein klares Indiz für ein unseriöses Geschäft.

Einkommen

Weil das berufliche Einkommen in aller Regel den Großteil der Gesamt-Einnahmen ausmacht, ziehen Kreditgeber dieses als Bonitäts-Kriterium heran. Dabei wird oft ein Mindesteinkommen angesetzt, welches etwa nur 500€ oder aber bis zu 1500€ betragen kann.

Volljährigkeit und Bankkonto

Um die Kreditsumme zu erhalten, benötigen Sie ein aktives Bankkonto. Ein solches ist daher Grundvoraussetzung bei jeden Antrag auf einen Schnell-Kredit. Zudem müssen Sie volljährig sein, um als Vertragspartei bei der Kreditaufnahme agieren zu dürfen.

Wohnsitz

Nehmen Sie einen Eilkredit auf, müssen Sie über einen festen Wohnsitz in dem Land verfügen, in welchem die ausstellende Bank sitzt. Geraten Sie in Zahlungsverzug kann der Kreditgeber so sicherstellen, dass Sie nach wie vor belangt werden können.

Der Dispositionskredit als Alternative?

Wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen erzielen, können Sie bei Ihrer Hausbank oft unkompliziert einen Dispositionskredit beantragen. Dieser wird dann, bei Bewilligung, jedes Mal automatisch aktiv, wenn Ihr Konto ein Negativsaldo erreicht. Der Vorteil ist hier die unmittelbare Verfügbarkeit und die Tatsache, dass kein erneuter Antrag nötig ist. Wenn Ihre Bonität für einen Expresskredit ungenügend ist, Sie aber schon lange bei Ihrer Hausbank sind, erhalten Sie dort je nach Ihrem Ausgaben-Verhalten auch trotz KSV-Auszug einen Dispo-Kredit.

Die Schattenseiten äußern sich vor allem in den vergleichsweise hohen Zinsen, die Ihre Bank dafür fordert. Mit rund 7-15% p.a. müssen Sie bei der Inanspruchnahme Ihres Dispo-Kredites rechnen, was auf lange Sicht deutlich über den Zinsen für einen Schnell-Kredit liegt. Über wenige Tage oder Wochen jedoch – etwa als Brücke bis zur nächsten Gehaltszahlung – ist der Dispo-Kredit eine gute Option bei kleineren Engpässen.

Wann ist ein Schnell-Kredit sinnvoll?

Verschiedenste Umstände können dafür sorgen, dass Sie unerwartet dringend Geld benötigen. Nicht immer ist dabei ein Eilkredit die beste Wahl. Grundsätzlich sollten Sie diese Art von Darlehen nicht für Luxus-Anschaffungen – etwa ein neues Auto oder auch nur einen neuen Fernseher – nutzen. Ist hingegen Ihr Kühlschrank defekt oder benötigen Sie ein Fahrzeug für den Weg zur Arbeit, kann ein Schnell-Kredit eine geeignete Option sein. Bei voraussichtlich sehr kurzen Engpässen ist jedoch oft ein Dispositionskredit ausreichend und vergleichsweise kostengünstig.